Puedes reclamar la comisión de apertura del préstamo de tu coche cuando no se te informó con claridad antes de firmar o cuando su importe es desproporcionado. En julio de 2026, el Tribunal Supremo fijó por primera vez los criterios que debe cumplir esta comisión en la financiación de vehículos.

Es un cobro que pasa desapercibido. Se paga una sola vez, al inicio, y muchas veces ni siquiera sale de tu bolsillo: se suma al dinero financiado y se reparte en las cuotas.

Lo que está en juego no es solo la comisión. Si se financió dentro del préstamo, también has pagado intereses sobre ella durante todo el contrato.

📩 Revisamos la comisión de apertura de tu financiación. Comprobamos qué porcentaje te cobraron, cómo figura en el contrato y si se te informó antes de firmar. Cuéntanos tu caso

¿Qué es la comisión de apertura y por qué te la cobran?

Es el pago que la financiera cobra al conceder el préstamo. Según el Supremo, retribuye el estudio, la concesión y la tramitación de la operación.

La Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo la incluye en el coste total del crédito, junto con los intereses y el resto de comisiones. Por tanto, también debe estar reflejada en la TAE de tu contrato.

En la financiación de coches es habitual que la comisión se sume al capital prestado. Por ejemplo, la Audiencia Provincial de Baleares analizó en 2026 un préstamo de coche cuya comisión, del 4,25 %, se había financiado junto al precio del vehículo. Es una de las vías para reclamar la financiación del coche, y a menudo la más rápida de comprobar.

¿Cuándo es válida la comisión de apertura en un préstamo de coche?

El Supremo admite esta comisión en la financiación de vehículos si cumple varias condiciones (STS 1147/2026, de 14 de julio):

• Es una comisión única y aparece con ese nombre en el contrato.
• Se cobra una sola vez, al formalizar el préstamo.
• Su importe y su forma de cálculo están claros.
• Pudiste conocerla antes de firmar, en la información previa al contrato.

Además, su importe no puede ser desproporcionado en relación con lo que se cobraba habitualmente en ese tipo de préstamos.

¿Cuándo puedes reclamar la comisión de apertura del préstamo del coche?

Hay dos situaciones principales. Basta con que se dé una de ellas.

1. Si no se te informó con claridad

Si la comisión no aparecía en la información previa, estaba mezclada con otros gastos o no se entendía cómo se calculaba, la cláusula puede no superar el control de transparencia. Es decir, no pudiste conocer su coste real cuando decidiste firmar.

2. Si su importe era desproporcionado

Para valorar la proporción, el Supremo usó las estadísticas del Banco de España. En préstamos para comprar un vehículo a más de dos años, las comisiones habituales en la fecha de ese contrato, 2021, iban del 1,50 % al 3 % del capital. Con esa referencia, el tribunal validó una comisión del 2,37 %.

En cambio, varios juzgados han anulado comisiones por encima de esa franja en financiaciones de coche, como una del 3,31 % en O Porriño o una del 3,80 % en Tafalla. Ahora bien, la franja depende de la fecha del contrato y no funciona como un límite automático.

Así, reclamar solo porque la comisión supera el 1,5 % ya no es un argumento suficiente tras la sentencia de 2026. Si no sabes qué porcentaje te cobraron, podemos calcularlo con tu contrato.

¿Qué recuperas si la comisión es abusiva?

Si se declara abusiva, la cláusula se anula y la financiera debe devolverte el importe cobrado, más los intereses legales.

Además, si la comisión se financió dentro del préstamo, conviene revisar los intereses que generó durante el contrato. Son dinero que no habrías pagado sin esa comisión.

El Supremo también ha recordado que, si se anula una cláusula abusiva, aunque la demanda solo se estime en parte, la entidad debe pagar las costas de primera instancia (STS 1147/2026). Es decir, reclamar no debería costarte los gastos del juicio si la cláusula se declara nula.

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¿Hay plazo para reclamar la comisión de apertura?

La nulidad de una cláusula abusiva no prescribe. La devolución del dinero sí tiene plazo, pero no empieza a contar desde el día en que pagaste.

En las cláusulas abusivas, el Supremo sigue el criterio del Tribunal de Justicia de la UE: el plazo empieza cuando el consumidor conoce que la cláusula es abusiva. Así lo ha aplicado a los gastos hipotecarios (STS 857/2024, de 14 de junio, y STS 312/2026, de 25 de febrero).

Es una diferencia importante con la usura, donde la devolución se limita a los pagos de los últimos cinco años. Por tanto, haber terminado de pagar el coche hace tiempo no cierra la puerta a reclamar la comisión, como explicamos en el artículo sobre reclamar la financiación del coche ya pagado.

¿Es lo mismo que reclamar por usura o por seguros?

No. Son tres vías distintas que pueden darse en el mismo contrato.

La comisión de apertura se reclama como cláusula abusiva. En cambio, la usura afecta al interés de todo el préstamo, y los seguros, a cómo se calculó la TAE. Como la comisión forma parte de la TAE, también cuenta al comparar tu préstamo con el tipo medio en una reclamación por usura. Si además te incluyeron un seguro, revisa cómo reclamar la financiación del coche por seguros.

¿Cómo puede ayudarte Jaque Legal a reclamar la comisión de apertura?

1. Revisamos cómo figura en tu contrato

Comprobamos si la comisión es única, si aparece con ese nombre y si estaba en la información previa a la firma.

2. Comparamos el porcentaje con el de su fecha

Situamos tu comisión frente a las comisiones habituales en préstamos de vehículos cuando firmaste.

3. Calculamos lo que puedes recuperar

Sumamos la comisión, los intereses legales y, si se financió, los intereses que generó.

4. Reclamamos a la financiera

Primero buscamos un acuerdo extrajudicial. Si no prospera, valoramos contigo la vía judicial. Trabajamos a éxito: no pagas nada hasta el final del procedimiento.

Preguntas frecuentes sobre reclamar comisión de apertura préstamo coche

¿Puedo reclamar comisión de apertura préstamo coche si ya lo terminé de pagar?

Sí puede ser posible. En las cláusulas abusivas, el plazo para pedir la devolución no empieza al pagar, sino cuando conoces que la cláusula era abusiva.

¿El 1,5 % es el límite legal de la comisión?

No hay un límite fijo en la ley. Para la financiación de vehículos, el Supremo tomó como referencia una franja del 1,50 % al 3 %, según la fecha del contrato.

¿Y si en mi contrato la comisión tiene otro nombre?

Es una señal para revisarlo. El Supremo exige que sea una comisión única, identificada como tal y con un importe claro.

¿Puedo reclamar si financié el coche como autónomo?

La protección frente a cláusulas abusivas está pensada para consumidores. Si financiaste el coche para tu actividad, conviene estudiar otras vías, como la usura.

¿Cuánto tarda la reclamación?

La fase extrajudicial suele resolverse en dos a cuatro meses. Si hay que ir a juicio, el plazo medio está entre seis y doce meses.

¿Te cobraron comisión de apertura al financiar tu coche?

La comisión de apertura es válida si fue clara, única, conocida antes de firmar y proporcionada. Si falla alguno de esos puntos, puedes pedir que se anule y recuperar lo pagado con intereses.

Reclamar la comisión de apertura del préstamo del coche empieza por mirar dos cosas: cómo figura en tu contrato y qué porcentaje te cobraron. Escríbenos y lo revisamos gratis.