¿Firmaste una hipoteca multidivisa con Banco Santander o con Banco Popular, actualmente integrado en Santander? Si es así, es posible que hayas sufrido consecuencias económicas que nadie te explicó en el momento de la firma. La hipoteca multidivisa Banco Santander ha sido objeto de numerosas resoluciones judiciales favorables a los consumidores y los tribunales han declarado en repetidas ocasiones su nulidad parcial por falta de transparencia. En Jaque Legal analizamos este tipo de reclamaciones de forma habitual y queremos ayudarte a entender qué opciones tienes.

¿Qué es la hipoteca multidivisa Banco Santander?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario formalizado en una moneda extranjera, habitualmente yenes japoneses o francos suizos, en lugar de en euros.

Aunque el cliente paga sus cuotas en euros, el importe de su deuda depende de cómo cotice esa moneda extranjera frente al euro en cada momento. Si la divisa se aprecia, la deuda crece aunque el cliente lleve años pagando sin falta.

Estas hipotecas utilizan el Libor como índice de referencia en lugar del Euribor, lo que añade una segunda variable imprevisible sobre la cuota mensual.

Es importante tener en cuenta que Banco Santander absorbió Banco Popular en 2017. Muchas hipotecas multidivisa que fueron comercializadas originalmente por Banco Popular han pasado a ser responsabilidad de Santander como entidad sucesora. Si tu hipoteca fue firmada con Banco Popular, también puedes reclamar frente a Santander.

El problema que han señalado los tribunales

El argumento central de las reclamaciones por hipoteca multidivisa Banco Santander no es que el producto sea ilegal, sino que los consumidores no recibieron la información necesaria para entender lo que estaban firmando.

Los tribunales han constatado de forma reiterada que un consumidor medio no está en condiciones de evaluar por sí solo el impacto real de las fluctuaciones de una divisa extranjera sobre su deuda hipotecaria a lo largo de décadas. La información proporcionada fue, en muchos casos, parcial, verbal y sin documentación precontractual que acreditara que el cliente conocía los riesgos.

El Juzgado de Primera Instancia nº 1 de La Laguna, en sentencia de 22 de septiembre de 2021, declaró nula una hipoteca multidivisa comercializada por Banco Popular, hoy Santander, referenciada a yenes japoneses. La resolución concluyó que el contenido del contrato era abusivo al no existir claridad en la redacción y por la total falta de información al cliente.

Algunos afectados comprobaron años después que, pese a haber abonado una parte importante del préstamo, la cantidad pendiente era igual o mayor que al inicio. Eso es lo que ocurre cuando la divisa se mueve en contra del deudor y nadie te había advertido de que podía pasar.

Si tienes dudas sobre la información que recibiste en el momento de la contratación, en Jaque Legal podemos revisar tu documentación sin coste y orientarte sobre tu caso.

¿Puedo reclamar la hipoteca multidivisa Banco Santander?

Puede existir base para reclamar cuando el consumidor no recibió información suficiente para comprender las consecuencias económicas de contratar un préstamo en moneda extranjera.

El Tribunal Supremo estableció en su sentencia de 15 de noviembre de 2017 que estas hipotecas no superan el control de transparencia cuando el banco no informó adecuadamente al cliente sobre los riesgos de la fluctuación de la divisa. Desde entonces, son cientos las sentencias dictadas en toda España anulando cláusulas multidivisa por este motivo.

Además, la hipoteca multidivisa Banco Santander puede coexistir con otras cláusulas abusivas dentro del mismo contrato, como cláusulas suelo, por lo que una revisión completa del préstamo puede resultar especialmente útil.

Si crees que tu situación puede encajar en estos criterios, una revisión jurídica especializada puede ayudarte a valorarlo con rigor y sin compromiso.

Qué ocurre cuando se declara la nulidad parcial

Cuando los tribunales declaran la nulidad parcial de la cláusula multidivisa de una hipoteca Banco Santander, el contrato no desaparece. Lo que sucede es que se eliminan los efectos de esa cláusula y el préstamo se recalcula como si desde el principio hubiera estado denominado en euros.

El préstamo se recalcula en euros. La deuda pendiente se convierte a la moneda en la que el cliente percibe sus ingresos, eliminando el riesgo de tipo de cambio.

La hipoteca pasa a referenciarse al Euribor. Se sustituye el Libor por el índice habitual del mercado hipotecario español.

El banco debe devolver las cantidades pagadas de más. El cliente tiene derecho a recuperar la diferencia entre lo que pagó con la cláusula multidivisa y lo que habría pagado con una hipoteca en euros desde la formalización del préstamo.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca multidivisa Banco Santander

¿Puedo reclamar si mi hipoteca era de Banco Popular? Sí. Banco Santander asumió las obligaciones de Banco Popular tras su integración en 2017, por lo que Santander es la entidad responsable frente a la que dirigir la reclamación.

¿Es necesario acudir a juicio? No siempre. En algunos casos es posible llegar a un acuerdo extrajudicial con la entidad. Si Santander no ofrece condiciones razonables, la vía judicial ha demostrado ser efectiva para los afectados por la hipoteca multidivisa.

¿Qué documentación necesito para empezar? Lo habitual es contar con la escritura del préstamo hipotecario, los recibos de pago y cualquier comunicación escrita recibida del banco antes o durante la contratación.

¿Cuánto tiempo puede durar el proceso? Los procedimientos judiciales en materia de hipoteca multidivisa tienen una duración media de aproximadamente dos años, ya que las entidades bancarias suelen recurrir las sentencias de primera instancia. En Jaque Legal te informamos de los plazos estimados desde el inicio.

Cómo puede ayudarte Jaque Legal si tienes una hipoteca multidivisa Banco Santander

En Jaque Legal sabemos que enfrentarse a una reclamación bancaria puede generar dudas e incertidumbre. Por eso trabajamos de forma cercana y transparente desde el primer contacto, explicándote en cada momento en qué punto se encuentra tu caso.

Analizamos tu documentación de forma individualizada: la escritura del préstamo, las condiciones de contratación, el historial de pagos y cualquier otra comunicación relevante. A partir de ese análisis te explicamos con claridad si existe base para reclamar y cuál es la estrategia más adecuada, ya sea a través de la vía extrajudicial o ante los tribunales.

Si tienes una hipoteca multidivisa Banco Santander o de Banco Popular y quieres saber si puedes recuperar lo pagado de más, puedes escribirnos para que valoremos tu caso sin compromiso.