Las hipotecas multidivisa siguen generando muchas dudas porque, durante años, se comercializaron como productos beneficiosos sin explicar realmente sus riesgos. En Jaque Legal atendemos a diario consultas de personas que no entienden por qué su deuda aumentó en lugar de disminuir.

De hecho, las cláusulas multidivisa son uno de los ejemplos más conocidos de condiciones que pueden considerarse abusivas cuando no existe la debida transparencia. Si quieres conocer otros casos similares, puedes consultar nuestro artículo sobre las cláusulas abusivas en hipotecas y cuándo pueden reclamarse.

En este artículo te explicamos, de forma clara, qué son, qué dice la jurisprudencia y cómo puedes reclamar.

Qué es una hipoteca multidivisa

Una hipoteca multidivisa es un producto financiero en el que el préstamo no está referenciado al euro, sino a una moneda extranjera, normalmente yenes japoneses o francos suizos.

Esto implica que tanto la cuota mensual como el capital pendiente dependen de la fluctuación de esa divisa. Es decir, tu deuda puede aumentar o disminuir en función de cómo evolucione el valor de esa moneda respecto al euro.

Además, este tipo de hipotecas no suelen estar referenciadas al Euribor, sino al Libor, lo que las convierte en un producto más complejo.

Por qué generaron tantos problemas

Entre 2006 y 2008, muchas entidades financieras ofrecieron estas hipotecas destacando sus ventajas, como unos tipos de interés más bajos.

Sin embargo, no se informó correctamente de los riesgos reales. Como consecuencia:

• Las cuotas mensuales podían variar constantemente.
• El capital pendiente podía aumentar, incluso pagando regularmente.
• Muchos consumidores no pudieron comparar este producto con una hipoteca tradicional.

Si te encuentras en esta situación, en Jaque Legal podemos ayudarte a revisar tu caso sin compromiso.

Qué dice la jurisprudencia sobre la hipoteca multidivisa

La jurisprudencia ha sido clara respecto a estas hipotecas.

El Tribunal Supremo, en sentencia de 15 de noviembre de 2017, declaró que las cláusulas multidivisa no superan el control de transparencia exigido a los bancos.

Esto implica:

• La nulidad parcial del préstamo.
• La eliminación de la referencia a la divisa extranjera.
• La conversión del préstamo a euros.

El motivo principal es la falta de transparencia, ya que los consumidores no fueron informados adecuadamente de los riesgos que asumían.

Además, los tribunales han considerado que estas cláusulas generaron un grave desequilibrio en perjuicio del consumidor.

Quién puede reclamar una hipoteca multidivisa

Pueden reclamar las personas que:

• Contrataron una hipoteca multidivisa.
• No tenían un perfil cualificado para este tipo de producto.
• No recibieron información clara y suficiente sobre los riesgos.

Si tienes dudas sobre si tu caso encaja, puedes escribirnos y lo valoramos contigo.

Qué puedes recuperar de una hipoteca multidivisa

La cantidad a recuperar depende de varios factores, como:

• El importe de la hipoteca.
• Si realizaste amortizaciones anticipadas.
• Si hiciste cambios de divisa.

En la reclamación se solicita recalcular la hipoteca como si siempre hubiera estado en euros y con el tipo de interés establecido en la escritura.

Esto puede implicar:

• Reducción del capital pendiente.
• Recuperación del dinero pagado de más.

Cómo reclamar una hipoteca multidivisa

El proceso suele comenzar con una reclamación a la entidad bancaria solicitando:

• La conversión de la hipoteca a euros.
• La referencia al Euribor.
• La devolución de las cantidades abonadas de más.

Si el banco ofrece un acuerdo, es fundamental no firmar nada sin asesoramiento legal.

En caso de no obtener respuesta o si la propuesta no es favorable, se puede iniciar un procedimiento judicial para que un juez obligue a la entidad a actuar conforme a derecho.

Si lo necesitas, en Jaque Legal podemos acompañarte en todo este proceso.

Probabilidad de éxito

Actualmente, la mayoría de las resoluciones judiciales son favorables a los consumidores.

La doctrina del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha dejado claro que existió falta de transparencia en la comercialización de estas hipotecas.

Esto ha llevado a que más del 95% de las sentencias sean favorables a los afectados.

Aspectos importantes antes de actuar

También es relevante tener en cuenta que, en algunos casos, pueden haberse aplicado otros costes, como comisiones de apertura, que podrían ser reclamables si no cumplen con los requisitos de transparencia.

Cada caso es diferente, por lo que es importante analizar la documentación antes de tomar cualquier decisión.

Evita errores que pueden perjudicar tu reclamación

Gestionar una reclamación de hipoteca multidivisa sin asesoramiento puede implicar riesgos importantes.

Firmar acuerdos sin revisarlos, no reclamar correctamente o no aportar la documentación adecuada puede hacer que pierdas parte de lo que podrías recuperar o incluso que renuncies a tus derechos sin saberlo.

Por eso, contar con un abogado especializado no es solo recomendable, sino clave para proteger tus intereses.

Cómo te acompañamos en Jaque Legal

En Jaque Legal analizamos tu caso de forma personalizada desde el primer momento. Revisamos tu escritura, estudiamos la viabilidad de la reclamación y te orientamos con total claridad.

Si procede, nos encargamos de la gestión con el banco y, si es necesario, defendemos tu caso en vía judicial, siempre buscando la mejor solución para ti y con un enfoque cercano y transparente.

¿Quieres saber si puedes reclamar?

Si tienes una hipoteca multidivisa y no sabes por dónde empezar, puedes contactar con nosotros. Estudiaremos tu caso y te ayudaremos a entender tus opciones con total tranquilidad.