Si tienes o tuviste una hipoteca multidivisa con Banco Sabadell, o con Banco Atlántico antes de su integración en Sabadell, es posible que hayas sufrido consecuencias económicas que nadie te anticipó en el momento de la firma. La hipoteca multidivisa Sabadell ha sido objeto de resoluciones judiciales favorables a los consumidores y los tribunales han declarado en varias ocasiones su nulidad parcial por falta de transparencia. En Jaque Legal analizamos este tipo de casos de forma habitual y queremos ayudarte a entender qué opciones tienes.

¿Qué es la hipoteca multidivisa Sabadell?

La hipoteca multidivisa es un préstamo hipotecario formalizado en una moneda extranjera, habitualmente yenes japoneses o francos suizos, en lugar de en euros.

Aunque el cliente realiza sus pagos mensuales en euros, el importe total de su deuda depende de cómo cotice esa moneda frente al euro en cada momento. Si la divisa extranjera se aprecia, la deuda crece aunque el cliente pague puntualmente.

Estas hipotecas utilizan el Libor como índice de referencia en lugar del Euribor, lo que añade una segunda variable de incertidumbre sobre la cuota mensual.

Es importante tener en cuenta que Banco Sabadell integró Banco Atlántico, entidad que también comercializó hipotecas multidivisa. Si tu préstamo fue firmado originalmente con Banco Atlántico, Sabadell es ahora la entidad responsable frente a la que puedes dirigir una reclamación.

Por qué la hipoteca multidivisa Sabadell puede ser reclamable

El argumento central de las reclamaciones no es que el producto sea ilegal en sí mismo, sino que los consumidores no recibieron la información necesaria para comprender lo que estaban firmando.

El Juzgado de Primera Instancia nº 97 de Madrid declaró la nulidad del clausulado multidivisa en un caso contra Banco Atlántico, actualmente Sabadell, al considerar que la cláusula impedía a los clientes conocer los riesgos reales de la variación del tipo de cambio. La Audiencia Provincial de Madrid, Sala 28, confirmó íntegramente esa sentencia en resolución de 17 de junio de 2019, condenando a Banco Sabadell a recalcular el préstamo y a restituir las cantidades percibidas en exceso.

Cuando el banco no explica esos riesgos con claridad y por escrito, incurre en una falta de transparencia que puede dar lugar a la nulidad de la cláusula.

Si tienes dudas sobre la información que recibiste en el momento de la contratación, en Jaque Legal podemos revisar tu documentación y orientarte sobre tu caso concreto.

¿Puedo reclamar la hipoteca multidivisa Sabadell?

Puede existir base para reclamar cuando el consumidor no recibió información suficiente para comprender las consecuencias económicas de contratar un préstamo en moneda extranjera.

El Tribunal Supremo estableció en su sentencia de 15 de noviembre de 2017 que estas hipotecas no superan el control de transparencia cuando la entidad no informó adecuadamente al cliente sobre los riesgos de la fluctuación de la divisa. Desde la STS 608/2017, los tribunales españoles han dictado más de mil sentencias favorables a consumidores afectados por hipotecas multidivisa en toda España.

Además, la hipoteca multidivisa Sabadell puede incluir otras cláusulas abusivas dentro del mismo contrato, como ocurrió en el caso anterior, donde la escritura también contenía una cláusula suelo. Por eso, una revisión completa del préstamo es especialmente recomendable antes de tomar cualquier decisión.

Si crees que tu situación puede encajar en estos criterios, una revisión jurídica especializada puede ayudarte a valorarlo con rigor y sin compromiso.

Qué consecuencias tiene la nulidad parcial de la cláusula multidivisa

Cuando los tribunales declaran la nulidad parcial de la cláusula multidivisa de una hipoteca Sabadell, el contrato no desaparece. Lo que sucede es que se eliminan los efectos de esa cláusula y el préstamo se reconvierte como si desde el principio hubiera estado denominado en euros.

El préstamo se recalcula en euros. La deuda pendiente se convierte a la moneda en la que el cliente percibe sus ingresos, eliminando el riesgo de tipo de cambio.

El préstamo queda referenciado al índice de interés que corresponda conforme al contrato y a la resolución judicial, habitualmente sustituyendo el Libor por el índice aplicable al tramo en euros.

El consumidor puede tener derecho a recuperar las cantidades abonadas en exceso tras el recálculo del préstamo. La cantidad concreta depende de las circunstancias de cada caso y del resultado del nuevo cuadro de amortización.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca multidivisa Sabadell

¿Puedo reclamar si mi hipoteca era de Banco Atlántico? Sí. Banco Sabadell integró Banco Atlántico y asumió sus obligaciones, por lo que Sabadell es la entidad frente a la que dirigir la reclamación en esos casos.

¿Es necesario ir a juicio para reclamar? No siempre. En algunos casos es posible alcanzar un acuerdo extrajudicial con la entidad. Si Sabadell no ofrece condiciones razonables, la vía judicial ha demostrado ser efectiva para los afectados por la hipoteca multidivisa.

¿Qué documentación necesito para revisar mi caso? Lo habitual es contar con la escritura del préstamo hipotecario, los recibos de pago y cualquier comunicación escrita recibida del banco antes o en el momento de la contratación.

¿Cuánto cuesta reclamar? En Jaque Legal estudiamos cada caso de forma individual y te informamos de las condiciones desde el primer momento, antes de que tomes ninguna decisión.

Cómo puede ayudarte Jaque Legal si tienes una hipoteca multidivisa Sabadell

En Jaque Legal entendemos la preocupación que genera descubrir que tu hipoteca multidivisa Sabadell puede haber implicado condiciones que nadie te explicó correctamente en su momento.

Analizamos tu documentación de forma individualizada: la escritura del préstamo, las condiciones de contratación y el historial de pagos. A partir de ese análisis te explicamos con claridad si existe base para reclamar y cuál es la estrategia más adecuada para tu caso, ya sea a través de la vía extrajudicial o ante los tribunales.

Si tienes una hipoteca multidivisa Sabadell o de Banco Atlántico y quieres saber si puedes recuperar lo pagado de más, puedes escribirnos para que valoremos tu caso sin compromiso.