Si firmaste una hipoteca multidivisa con BBVA entre 2004 y 2008, es probable que nadie te explicara con claridad los riesgos que asumías al contratar un préstamo referenciado a una moneda extranjera. La cláusula multidivisa BBVA ha generado pérdidas significativas para miles de consumidores en España y los tribunales llevan años pronunciándose a favor de los afectados. En Jaque Legal analizamos este tipo de situaciones a diario y queremos ayudarte a entender qué opciones tienes.

¿En qué consiste la cláusula multidivisa de BBVA?

La cláusula multidivisa de BBVA es la parte del contrato hipotecario que establece que el préstamo queda denominado en una moneda extranjera, habitualmente yenes japoneses o francos suizos, en lugar de en euros.

Esto significa que, aunque el cliente paga en euros cada mes, el importe de su deuda depende de cómo cotice esa moneda extranjera frente al euro. Si la divisa se aprecia, la deuda en euros crece aunque el cliente lleve años pagando puntualmente.

Además, estas hipotecas utilizan el Libor como índice de referencia en lugar del Euribor, lo que añade una segunda variable imprevisible sobre la cuota mensual.

BBVA comercializó este producto principalmente entre 2004 y 2008, presentándolo como una alternativa más ventajosa ante las subidas del Euribor. Lo que muchos clientes no sabían es que asumían al mismo tiempo el riesgo de fluctuación de la divisa, un riesgo que el banco no explicó con suficiente claridad.

El problema principal: falta de transparencia

El núcleo de las reclamaciones por la cláusula multidivisa BBVA no es que el producto sea ilegal en sí mismo, sino que los consumidores no recibieron la información necesaria para entender lo que estaban firmando.

Los tribunales han considerado de forma reiterada que un consumidor medio no está en condiciones de evaluar el impacto real de la fluctuación de una divisa extranjera sobre su deuda hipotecaria. Y que BBVA, al no explicarlo con claridad, incurrió en una falta de transparencia que perjudicó a sus clientes.

Algunos de esos clientes comprobaron años después que, pese a haber amortizado una parte importante del préstamo, la cantidad pendiente era igual o incluso mayor que al inicio. Eso es precisamente lo que ocurre cuando la divisa se mueve en contra del deudor.

Si tienes dudas sobre lo que firmaste, en Jaque Legal podemos revisar tu documentación y orientarte sobre tu situación concreta.

¿Puedo reclamar la cláusula multidivisa de BBVA?

Puede existir base para reclamar cuando el consumidor no recibió información suficiente para comprender las consecuencias económicas de contratar una hipoteca en moneda extranjera.

El Tribunal Supremo estableció en su sentencia de 15 de noviembre de 2017 que estos préstamos no superan el control de transparencia cuando el banco no informó adecuadamente al cliente sobre los riesgos de la fluctuación de la divisa. En esos casos, el tribunal declaró la nulidad parcial de la cláusula multidivisa.

Es importante tener en cuenta que la hipoteca multidivisa BBVA puede coexistir con otras cláusulas abusivas dentro del mismo contrato. Por eso, una revisión completa del préstamo es especialmente recomendable antes de tomar cualquier decisión.

Si crees que tu situación puede encajar en estos criterios, una revisión jurídica especializada puede ayudarte a valorarlo con rigor.

Qué consecuencias tiene la nulidad de la cláusula multidivisa BBVA

Cuando los tribunales declaran la nulidad parcial de la cláusula multidivisa, el contrato no desaparece. Lo que ocurre es que se eliminan los efectos de esa cláusula y la hipoteca se recalcula como si desde el principio hubiera estado en euros.

El préstamo se recalcula en euros. La deuda pendiente se convierte a la moneda en la que el cliente percibe sus ingresos.

La hipoteca pasa a referenciarse al Euribor. Se sustituye el Libor por el índice habitual del mercado hipotecario español.

El banco devuelve las cantidades pagadas de más. El cliente tiene derecho a recuperar la diferencia entre lo que pagó con la cláusula multidivisa y lo que habría pagado con una hipoteca en euros desde la firma del contrato.

Preguntas frecuentes sobre la cláusula multidivisa BBVA

¿Puedo reclamar aunque hayan pasado varios años desde la firma? Los plazos de prescripción en este tipo de productos dependen de las circunstancias concretas de cada caso. Lo más recomendable es consultar con un abogado especializado cuanto antes para no perder derechos.

¿Es obligatorio ir a juicio? No necesariamente. En algunos casos es posible alcanzar un acuerdo extrajudicial con BBVA. Si la entidad no ofrece condiciones razonables, la vía judicial ha demostrado ser efectiva para los afectados por la cláusula multidivisa BBVA.

¿Qué documentos necesito para empezar? Lo habitual es partir de la escritura del préstamo hipotecario, los recibos de pago y cualquier comunicación escrita del banco recibida en el momento de la contratación.

¿Cuánto cuesta reclamar? En Jaque Legal estudiamos cada caso de forma individual y te informamos de las condiciones desde el primer momento, antes de que tomes ninguna decisión.

Cómo puede ayudarte Jaque Legal

Entendemos que descubrir que la cláusula multidivisa BBVA puede haber generado consecuencias que nadie te explicó es una situación difícil. Por eso en Jaque Legal trabajamos de forma cercana y con total transparencia desde el primer contacto.

Analizamos tu documentación de forma individualizada: la escritura del préstamo, las condiciones de contratación y el historial de pagos. A partir de ese análisis te explicamos con claridad si existe base para reclamar y cuál es la vía más adecuada para tu caso, ya sea extrajudicial o judicial.

Si tienes una hipoteca multidivisa BBVA y quieres saber si puedes recuperar lo pagado de más, puedes escribirnos para que valoremos tu caso sin compromiso.