La hipoteca multidivisa CaixaBank ha generado importantes pérdidas para miles de consumidores en España. Si contrataste este producto entre 2004 y 2008, es posible que te hayas encontrado con consecuencias económicas que nadie te explicó en su momento. En Jaque Legal atendemos consultas relacionadas con la hipoteca multidivisa CaixaBank de forma habitual y queremos ayudarte a entender tus opciones.

¿Qué es una hipoteca multidivisa?

La principal característica de una hipoteca multidivisa es que el préstamo se formaliza en una moneda distinta del euro, como el yen japonés o el franco suizo.

Aunque el dinero prestado está referenciado a otra divisa, el cliente realiza los pagos en euros, que es la moneda en la que habitualmente percibe sus ingresos.

Además, estas hipotecas no utilizan el Euribor como índice de referencia, sino el Libor, una tasa de interés determinada por los bancos que operan en el mercado de Londres.

CaixaBank comercializó este producto principalmente entre los años 2004 y 2008 como alternativa a las hipotecas variables referenciadas al Euribor. El problema es que si el euro se depreciaba frente a la divisa del préstamo, la deuda en euros crecía aunque el cliente pagara puntualmente. Muchos consumidores comprobaron que, años después de firmar, debían más dinero del que habían pedido originalmente.

Los riesgos de la hipoteca multidivisa CaixaBank

La hipoteca multidivisa CaixaBank es un producto financiero de mayor complejidad que una hipoteca convencional. Esta complejidad lleva asociados una serie de riesgos que muchos consumidores desconocían en el momento de la firma.

El primero es el riesgo de tipo de cambio. Si la moneda extranjera se aprecia frente al euro, la deuda pendiente en euros puede crecer aunque el cliente esté pagando puntualmente. Algunos clientes comprobaron que, pese a haber abonado una parte importante del préstamo, la cantidad pendiente con la entidad no disminuía e incluso era superior a la del inicio.

El segundo es el riesgo de tipo de interés. El Libor puede evolucionar de forma distinta al Euribor, lo que hace imprevisible la cuota mensual a largo plazo.

Las resoluciones judiciales han señalado que muchos clientes contrataron la hipoteca multidivisa CaixaBank sin disponer de información suficiente sobre estos riesgos. En muchos casos, la propia entidad ofrecía directamente esta modalidad sin que el cliente la hubiera solicitado y sin presentar alternativas.

Si tienes dudas sobre la información que recibiste en el momento de la contratación, en Jaque Legal podemos revisar tu documentación y orientarte sobre tu situación concreta.

¿Quién puede reclamar una hipoteca multidivisa CaixaBank?

Puede existir base para reclamar cuando el consumidor no recibió información suficiente para comprender las consecuencias económicas de firmar una hipoteca en una moneda distinta al euro.

El Tribunal Supremo estableció en su sentencia de 15 de noviembre de 2017 que estos préstamos no superan el control de transparencia cuando el banco no informó adecuadamente al cliente sobre los riesgos de la fluctuación de la divisa. En esos casos, el tribunal declaró la nulidad parcial de la cláusula multidivisa.

Además, una hipoteca multidivisa CaixaBank puede coexistir con otras cláusulas abusivas en el mismo contrato, por lo que una revisión completa del préstamo es especialmente recomendable.

Si crees que tu caso puede encajar en estas circunstancias, una revisión jurídica especializada puede ayudarte a conocer el alcance concreto de tu situación.

Qué dice el Tribunal Supremo sobre la hipoteca multidivisa CaixaBank

Las resoluciones judiciales sobre la hipoteca multidivisa CaixaBank han seguido una línea clara y consistente en favor de los consumidores.

El Tribunal Supremo señaló en su sentencia de noviembre de 2017 que estas hipotecas no superaban el control de transparencia. Como consecuencia, declaró la nulidad parcial de la cláusula multidivisa. Esto significa que la hipoteca debe recalcularse en euros y que el cliente tiene derecho a recuperar las cantidades abonadas de más desde la firma del contrato.

Cuando los tribunales declaran esa nulidad parcial, se producen tres efectos principales:

El préstamo se recalcula en euros. La hipoteca pasa a denominarse en la moneda en la que el cliente cobra sus ingresos.

La hipoteca queda referenciada al Euribor. El índice de referencia cambia del Libor al Euribor, que es el habitual en el mercado hipotecario español.

El cliente recupera las cantidades pagadas de más. Desde la formalización de la hipoteca, la diferencia entre lo pagado con la cláusula multidivisa y lo que se habría pagado en euros con Euribor debe ser devuelta al consumidor.

Preguntas frecuentes sobre la hipoteca multidivisa CaixaBank

¿Puedo reclamar aunque hayan pasado varios años desde la firma? Los plazos de prescripción en este tipo de productos son una cuestión técnica que depende de las circunstancias de cada caso. Lo más recomendable es consultar con un abogado especializado lo antes posible para no perder derechos.

¿Es necesario ir a juicio para reclamar? No siempre. En algunos casos es posible llegar a un acuerdo extrajudicial con la entidad. Sin embargo, si el banco no ofrece condiciones adecuadas, la vía judicial ha demostrado ser efectiva para los consumidores.

¿Qué documentación necesito para revisar mi caso? Lo más habitual es partir de la escritura de la hipoteca, los recibos de pago y cualquier comunicación escrita que hayas recibido del banco en el momento de la contratación.

¿Cuánto puede costarme reclamar? Depende del despacho y del tipo de acuerdo de honorarios. En Jaque Legal estudiamos cada caso de forma individual y te informamos desde el primer momento de las condiciones.

Cómo puede ayudarte Jaque Legal

En Jaque Legal entendemos la preocupación que genera descubrir que tu hipoteca multidivisa CaixaBank puede haber implicado condiciones que no te explicaron correctamente.

Estudiamos cada caso de forma individual. Revisamos la escritura de la hipoteca, los recibos de pago y la documentación disponible para analizar si existen motivos fundados para reclamar. A partir de esa valoración, acompañamos al cliente durante todo el proceso: tanto en las gestiones extrajudiciales como, cuando es necesario, en la defensa de sus derechos ante los tribunales.

Si tienes dudas sobre tu hipoteca multidivisa CaixaBank, puedes escribirnos para que valoremos tu caso sin compromiso.