Los registros de morosos recogen las deudas contraídas por los consumidores como resultado de una transacción comercial. Se les conoce también como ficheros de solvencia patrimonial o sistemas de información crediticia. ¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos?

¿Cómo puedo saber si estoy en la lista de morosos?

En la lista de morosos se recogen todos los datos de impago, tanto de las personas físicas como jurídicas, sobre deudas pecuniarias, crediticias o financieras. ¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos? Si crees que podrías aparecer en cualquiera de los ficheros de morosos que existen, debes saber que primero tienen que concurrir diversos requisitos.

Para saber si estoy en la lista de morosos el proceso es simple. Basta con consultarlo en la página de web del fichero en cuestión. Pero, además, se puede hacer uso del formulario de derecho de acceso que se encuentra en la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).

Condiciones para estar en la lista de morosos

Para figurar en la lista de morosos, el primer requisito es que en el contrato crediticio firmado se incluya una cláusula en la que la entidad manifieste, de forma explícita, que, de no pagarse la deuda contraída, cederá los datos a una tercera empresa o que puede incluirlos en un registro de solvencia patrimonial.

Por otra parte, solo la entidad financiera o una empresa de recobro puede hacer la inscripción en el fichero. Además, como parte de este proceso, el acreedor debe informar el origen de la deuda y la cuantía de la misma. También debe comprobar que existió un requerimiento de pago antes de realizar la inscripción o que se haya intentado llegar a un acuerdo con el deudor.

¿Cómo saber si estoy en Asnef? El Asnef es uno de los ficheros de morosos, pero no es el único. También existen Experian-Badexcug y RAI. En cualquier caso, si quieres saber si estás en alguno de estos ficheros tienes que esperar a que transcurran cuatro meses desde que se produce el impago. Es decir, el acreedor no puede pedir que se incluya al deudor en la listas de morosos antes de este período de tiempo.

Para poder figurar en el fichero, la cantidad mínima debida debe ascender a 50 euros para las personas físicas y de 300 para las personas jurídicas. Por otra parte, si la deuda está en litigio (arbitraje o administrativo), la inclusión en el fichero debe producirse cuando haya una sentencia a favor del acreedor.

Los inconvenientes de estar en el Asnef

Generalmente, la entrada en los ficheros de morosos se produce por impago de facturas, por descubierto en cuentas bancarias o por la falta de pago de las tarjetas de crédito y revolving . ¿Y por qué es tan importante no estar incluido en estos ficheros? Figurar en estas listas supone un perjuicio porque es motivo suficiente para que se denieguen hipotecas, préstamos, financiaciones y hasta compras a plazos o servicios de suministro.

Esto ocurre porque, así como una persona puede saber si está en la lista de morosos, también las entidades acreedoras pueden consultarlo. Desde el momento en el que te das de alta con cualquier empresa (suministros, bancarias, etcétera), estas quedan habilitadas para consultar tu información en el Asnef y demás ficheros de morosos.

¿Cómo salir del registro de morosos?

Pago de la deuda

La forma más rápida de salir del registro de morosos es pagando la deuda. Una vez que se liquida el importe reclamado, es momento de solicitar que el nombre y los datos desaparezcan de los ficheros, pues ya se ha solucionado el impago. Es importante que el fichero haga efectiva la eliminación de los datos, pues debe apegarse a lo dispuesto por la Ley Orgánica de Protección de Datos. Para poder pedir la baja del fichero es necesario adjuntar el justificante de pago de la deuda.

Por prescripción

¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos y darme de baja sin pagar? Estar en el registro de morosos no significa tener que pagar la deuda de forma obligatoria. Si no supone para ti un problema estar en cualquiera de los ficheros, debes esperar cinco años desde que se produzca el vencimiento de la deuda. Es decir, cinco años después de haber dejado de pagar.

En este momento, el consumidor puede solicitar al registro en el que se hayan incluido sus datos, la eliminación de estos, atendiendo al derecho de supresión.

¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos por error?

Puede ocurrir que la inclusión en la lista de morosos sea un error o que la deuda no sea real si no se cumplen las condiciones para la inscripción en el fichero. También puede ocurrir que se trate de un caso de suplantación de identidad. ¿Qué hacer en este caso?

• Solicitar la baja al titular del fichero, que tiene 10 días para responder.
• En caso de no haber respuesta, entonces debe hacerse una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos. La agencia puede sancionar a la entidad acreedora y a la gestora del fichero.
• Puedes pedir una indemnización por daños y perjuicios ocasionados por estar en el fichero.

Desde Jaque Legal te asesoramos para realizar la reclamación de inclusión en el fichero de morosos. Podemos ayudarte a salir de cualquiera de las listas y pedir una indemnización por haber vulnerado el derecho al honor.