No pagar un microcrédito puede generar recargos, reclamaciones de la deuda y consecuencias sobre tu solvencia. Sin embargo, dejar de pagar un microcrédito no significa que puedan embargarte directamente.

Lo que puede ocurrir depende de factores como las condiciones del contrato, la cantidad pendiente, los pagos realizados y la forma en la que la entidad decida reclamar la deuda.

Además, si consideras que el microcrédito puede contener intereses o condiciones cuestionables, la cantidad que te están reclamando no tiene por qué ser necesariamente correcta.

Por eso, antes de asumir que debes pagar cualquier cantidad que te reclamen, puede ser conveniente que un profesional revise el contrato y tu situación concreta.

📩¿Tienes un microcrédito impagado? En Jaque Legal revisamos tu contrato de forma gratuita para estudiar las condiciones del microcrédito, los intereses y la cantidad que te están reclamando.

¿Qué pasa cuando dejas de pagar un microcrédito?

Cuando una cuota vence y no se paga, la entidad puede reclamar la cantidad pendiente y aplicar los conceptos previstos en el contrato y en la normativa aplicable.

El Banco de España señala que el contrato debe recoger, entre otras cuestiones, aspectos relacionados con los intereses de demora, los gastos por reclamación y las condiciones de vencimiento anticipado.

Por tanto, la cantidad que finalmente se reclama puede depender de diferentes conceptos y de las condiciones concretas del contrato.

Si además tienes varios microcréditos o problemas de pago, puedes consultar nuestra guía sobre Microcrédito y ASNEF: cómo salir del fichero.

Tres consecuencias habituales de no pagar un microcrédito

1. Recargos e intereses por impago

El impago puede generar intereses de demora u otros gastos cuando estén previstos en el contrato y resulten legalmente aplicables.

El Código Civil, en su artículo 1108, establece que cuando existe mora en una obligación dineraria pueden devengarse los intereses convenidos y, en defecto de pacto, el interés legal, sin perjuicio de los límites y controles que puedan resultar aplicables en contratos con consumidores.

Por eso, la cantidad que aparece en una reclamación no debe darse por correcta automáticamente. Para determinar si los intereses, comisiones u otros conceptos son procedentes es necesario revisar las condiciones del contrato y las circunstancias concretas del caso.

2. La deuda puede pasar a recobro

La entidad puede gestionar internamente el impago o recurrir a una empresa especializada en recobro. También puede producirse una cesión del crédito a un tercero, dependiendo de las circunstancias.

Que una empresa o fondo de recobro se ponga en contacto contigo no significa que pueda embargarte directamente.

El embargo requiere que exista una vía legal que permita ejecutar la deuda. Por eso, una llamada, un correo o una reclamación extrajudicial de una empresa de recobro no equivalen a un embargo.

Si te reclaman un microcrédito que consideras que puede contener intereses o condiciones usurarias, puedes consultar nuestra guía sobre cuándo puede considerarse usurario un microcrédito.

3. Puedes ser incluido en un fichero de morosidad

El impago también puede tener consecuencias sobre tu solvencia.

La Agencia Española de Protección de Datos establece determinados requisitos para incluir una deuda en un fichero de solvencia.

Entre otras condiciones, la deuda debe ser cierta, vencida y exigible, haber resultado impagada y haberse realizado previamente el correspondiente requerimiento de pago. Además, existen otros requisitos legales que deben cumplirse para que la inclusión sea válida.

Por tanto, no cualquier cantidad reclamada puede generar automáticamente una inclusión válida en un fichero de morosos.

¿Te pueden embargar por no pagar un microcrédito?

No de forma automática.

El impago de un microcrédito no permite a la entidad o a una empresa de recobro embargar directamente tus bienes o tu salario.

Para llegar a un embargo debe existir un procedimiento que permita la ejecución de la deuda. Una de las vías que puede utilizarse para reclamar determinadas deudas dinerarias es el procedimiento monitorio, regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Si en un procedimiento de este tipo el deudor no paga ni se opone dentro del plazo correspondiente, el acreedor puede solicitar que se despache ejecución. En esa fase, y siempre dentro de los límites establecidos legalmente, pueden llegar a embargarse determinados bienes o derechos.

Por eso, recibir una llamada de recobro no equivale a tener un embargo. Sin embargo, si recibes una notificación judicial, es importante no ignorarla y buscar asesoramiento sobre tu situación.

¿Qué te pueden embargar por una deuda de microcrédito?

Si finalmente existe un procedimiento de ejecución, pueden afectarse determinados bienes y derechos del deudor en la medida necesaria para cubrir la deuda, los intereses y, cuando corresponda, las costas, respetando siempre las limitaciones legales.

La Ley de Enjuiciamiento Civil regula, entre otras cuestiones, el embargo de cuentas, salarios, bienes y otros derechos patrimoniales.

En el caso de los salarios existen límites legales de embargabilidad. Por tanto, no pueden embargarte cualquier cantidad de tu nómina sin respetar los límites establecidos por la ley.

La posibilidad y el alcance de un embargo dependen de las circunstancias concretas de cada procedimiento.

¿Qué pasa si el microcrédito es abusivo o usurario?

Esta es una cuestión especialmente importante cuando se trata de microcréditos.

Que exista una cantidad pendiente de pago no significa necesariamente que toda la cantidad reclamada sea correcta. Dependiendo de las condiciones del contrato, pueden existir cuestiones relacionadas con los intereses, las comisiones, la transparencia de determinadas condiciones u otros aspectos que deban ser revisados.

En determinados casos, un contrato puede ser susceptible de análisis desde el punto de vista de la usura. Las consecuencias dependerán de las características concretas del contrato y de las circunstancias del caso.

Por eso, si recibes una reclamación por un microcrédito con intereses o costes elevados, es recomendable analizar primero el contrato antes de asumir que toda la cantidad reclamada es válida.

⚖️No necesitas determinar por tu cuenta si un microcrédito es usurario o si la cantidad que te reclaman es correcta.

En Jaque Legal revisamos gratuitamente tu contrato de microcrédito y estudiamos las condiciones, los intereses y la cantidad reclamada para valorar si existen motivos para reclamar.

¿Qué hacer si no puedes pagar un microcrédito?

Si actualmente no puedes hacer frente al pago de un microcrédito, lo más importante es no ignorar la situación.

La cantidad que te reclaman puede depender del contrato, de los pagos que hayas realizado y de los intereses, comisiones u otros conceptos aplicados.

Antes de asumir que debes pagar toda la cantidad reclamada, un profesional puede revisar tu documentación y determinar si la deuda está correctamente calculada y si existen cuestiones que deban ser reclamadas o discutidas.

Si ya has recibido una notificación judicial, es especialmente importante actuar dentro de los plazos correspondientes.

¿Qué hacer si te reclama una empresa o fondo de recobro?

Si una empresa o fondo de recobro te reclama un microcrédito impagado, no es recomendable asumir automáticamente que la cantidad reclamada es correcta.

Para analizar la situación pueden ser relevantes aspectos como:

• el origen del microcrédito;
• las condiciones del contrato;
• la cantidad que recibiste;
• los pagos que hayas realizado;
• los intereses, comisiones y gastos aplicados;
• la cantidad que actualmente te reclaman;
• y quién está realizando actualmente la reclamación.

Si la deuda ha sido cedida, también puede ser necesario revisar la documentación relacionada con esa cesión y con la cantidad que se reclama.

Cada caso debe analizarse de forma individual, especialmente cuando existen dudas sobre los intereses, las condiciones del contrato o la cantidad reclamada.

¿Puedo reclamar aunque todavía no haya pagado el microcrédito?

El hecho de que exista una cantidad pendiente de pago no impide necesariamente revisar la legalidad del contrato o de la cantidad reclamada.

Dependiendo de las circunstancias, pueden existir motivos relacionados con la usura, cláusulas abusivas, falta de transparencia u otros conceptos que deban ser analizados.

Sin embargo, determinar si existe una base para reclamar requiere estudiar el contrato y la situación concreta.

Por eso, si recibes una reclamación por un microcrédito que todavía no has terminado de pagar, no des por hecho que debes aceptar cualquier cantidad que te reclamen.

¿Cómo puede ayudarte Jaque Legal ante un impago de microcrédito?

1. Revisamos tu contrato gratis

Analizamos gratuitamente las condiciones de tu microcrédito, incluyendo los intereses, las comisiones y las condiciones aplicadas.

2. Comprobamos la deuda reclamada

Estudiamos la cantidad que actualmente te reclaman y comprobamos cómo se ha calculado.

3. Estudiamos si existen motivos para reclamar

Valoramos si pueden existir cuestiones relacionadas con usura, cláusulas abusivas, transparencia o cantidades que no correspondan.

4. Te orientamos sobre las opciones disponibles

Una vez analizada tu situación, podemos valorar qué opciones existen y cuál puede ser la vía adecuada para tu caso.

Preguntas frecuentes sobre el impago de microcréditos

¿Qué pasa si no pago un microcrédito?

Pueden generarse intereses de demora u otros conceptos previstos en el contrato, iniciarse gestiones de recobro y producirse una posible inclusión en un fichero de solvencia si se cumplen los requisitos legales. En determinadas circunstancias, también puede iniciarse una reclamación judicial que eventualmente podría terminar en una ejecución y un embargo.

¿Me pueden embargar directamente por no pagar un microcrédito?

No. El impago por sí solo no supone un embargo automático. Para llegar a una ejecución y, en su caso, a un embargo, debe existir una vía legal que permita ejecutar la deuda.

¿Puede una empresa o fondo de recobro embargarme?

Una empresa o fondo de recobro no puede embargarte directamente por el mero hecho de reclamarte una deuda. El embargo requiere un procedimiento legal de ejecución.

¿Me pueden meter en ASNEF por no pagar un microcrédito?

Puede existir una inclusión en un fichero de solvencia si se cumplen los requisitos legales. Entre ellos, que exista una deuda cierta, vencida y exigible que haya resultado impagada y que se haya realizado previamente el correspondiente requerimiento de pago, además de los demás requisitos establecidos por la normativa.

¿Qué pasa si el microcrédito que no puedo pagar puede ser usurario?

Que exista una deuda pendiente no impide analizar si el contrato puede presentar problemas relacionados con la usura u otras cuestiones. Para determinarlo es necesario revisar las condiciones concretas del contrato y las circunstancias del caso.

En Jaque Legal puedes solicitar una revisión gratuita de tu contrato para estudiar tu situación.

¿Debo ignorar las llamadas de una empresa de recobro?

No es recomendable ignorar el problema. Si te están reclamando un microcrédito, lo más prudente es revisar la situación y determinar de dónde procede la deuda y si la cantidad reclamada es correcta.

Si tienes dudas sobre el contrato o la reclamación, puedes contactar con Jaque Legal para que estudiemos tu caso gratuitamente.

¿No puedes pagar tu microcrédito?

Si tienes un microcrédito impagado, no des por válida automáticamente cualquier cantidad que te reclamen.

El hecho de no poder pagar no significa que puedan embargarte directamente ni que todos los intereses, comisiones o gastos que aparecen en una reclamación sean necesariamente correctos.

En Jaque Legal revisamos tu contrato de microcrédito gratis y analizamos los pagos realizados y la cantidad que actualmente te están reclamando para estudiar si existen motivos para reclamar y qué opciones pueden existir en tu caso.